Adaptação Hedônica e impacto nas finanças pessoais

Talvez já tenha acontecido com você: Você compra um item desejado há um tempo, que custou uma quantia significativa de dinheiro, leva para casa e usufrui dele, muito feliz e satisfeito.

Algumas semanas depois, ou às vezes até mesmo alguns dias, a excitação pelo novo item começa a diminuir, e de repente você não o está mais aproveitando com a mesma empolgação, em alguns casos nem usando mais. “Perdeu a graça” é uma expressão que poderia descrever a situação.

E isso se aplica a experiências também: por exemplo, a ida a um restaurante badalado que você quer visitar há tempos, e começa a frequentar, de repente se torna apenas a ida a um “restaurante” como outro qualquer. Ou ainda, um vinho caro que uma pessoa aprecia parece, com o passar do tempo e o consumo repetido, não ser mais tão especial quanto quando a pessoa o experimentou pela primeira vez.

Quando isso ocorre o que temos é a chamada Adaptação Hedônica em ação. Mas o que é isso?

O que é Adaptação Hedônica

A Adaptação Hedônica é um fenômeno psicológico que descreve a tendência humana de retornar rapidamente a um nível relativamente estável de felicidade, mesmo após eventos positivos (ou negativos) significativos. Em outras palavras, quando alguém experimenta uma grande conquista, como um aumento salarial, a compra de um carro novo ou uma mudança para uma casa maior, o entusiasmo inicial tende a desaparecer com o tempo, e a pessoa volta ao seu nível habitual de satisfação. Ou seja, não existe ganho permanente no nível de felicidade.

No contexto das finanças pessoais, a adaptação hedônica pode ser um grande obstáculo para a construção de riqueza e para a satisfação financeira a longo prazo. Por exemplo, alguém que recebe um aumento salarial substancial pode, em vez de poupar ou investir esse dinheiro a mais, elevar seu padrão de vida – comprando bens mais caros, mudando-se para uma casa maior (mesmo que não precise) ou assumindo mais gastos supérfluos.

Como a nova realidade rapidamente se torna “normal”, a sensação de prazer desaparece, levando a uma busca contínua por novas aquisições para manter a sensação de bem-estar. Em termos financeiros, esse ciclo pode resultar em uma Inflação do Estilo de Vida, dificultando ou até mesmo impossibilitando o acúmulo de patrimônio e a independência financeira, independente da renda do indivíduo.

O termo adaptação hedônica (em inglês, “hedonic treadmill”) foi cunhado pelos cientistas Philip Brickman e Donald T. Campbell, aparecendo pela primeira vez em um artigo de 1971 intitulado “Hedonic Relativism and Planning the Good Society” (Relativismo Hedônico e Planejamento da Boa Sociedade).

O que é Inflação do Estilo de Vida?

A inflação do estilo de vida ocorre quando uma pessoa aumenta seus gastos na mesma proporção em que sua renda cresce, mantendo-se presa a um ciclo onde, apesar de ganhar mais dinheiro, nunca consegue acumular riqueza ou conquistar segurança financeira. Esse fenômeno está diretamente ligado à diversos fatores, sendo um deles a adaptação hedônica, pois novas conquistas – como um salário maior ou uma promoção – rapidamente deixam de parecer especiais, levando a pessoa a buscar novos níveis de consumo para manter a mesma sensação de satisfação.

No geral, as pessoas pensam que estariam em uma situação melhor se tivessem mais dinheiro disponível, por exemplo ganhando um salário maior. Na verdade, muitas delas estariam na mesma situação, não importa o quanto a mais de dinheiro ganhassem. Porque acontece isso?

Existe uma tendência comum de aumentar nossos gastos conforme nossa renda aumenta – e a isso damos o nome de Inflação de Estilo de Vida.

O problema da inflação do estilo de vida é que ela pode impedir o progresso financeiro, fazendo com que alguém ganhe muito mais do que antes, mas ainda assim viva de salário em salário, sem conseguir economizar, investir ou criar uma reserva de emergência. Muitas vezes, isso acontece com profissionais que aumentam seus rendimentos, mas simultaneamente adotam hábitos mais caros, como morar em um bairro mais sofisticado, comprar carros de luxo ou viajar com mais frequência – tudo isso sem um planejamento adequado.

Obviamente é muito bom melhorar nosso padrão de vida conforme temos mais recursos disponíveis. O problema é que muitas vezes simplesmente gastamos mais, de forma desnecessária, adquirindo itens que na verdade não melhoram nossa vida de forma duradoura – e aí está a armadilha. Novos gastos desnecessários acabam por fazer com que precisemos de mais dinheiro – ou seja, outro aumento de renda – e essa situação pode se tornar um círculo vicioso: ganhamos mais, gastamos mais, precisamos de mais, sempre mais. E nunca melhoramos efetivamente.

Esta é a razão porque, por exemplo, pessoas que ganham na loteria ou herdam uma fortuna às vezes acabam tão pobres quanto antes após alguns anos: seu estilo de vida se torna tão inflado a ponto de gastarem tudo com coisas supérfluas e desnecessárias.

Sendo assim, ganhar mais não automaticamente habilita uma pessoa a ter dinheiro sobrando: o segredo é a diferença entre o que se ganha e o que se gasta.

O que leva à inflação de estilo de vida?

Gratificação instantânea – a necessidade de satisfazer determinados desejos imediatamente, sem pensar nas consequências e possibilidades.
Cultura do consumo excessivo, que nos diz para gastar dinheiro de forma constante e incessante
“A grama do vizinho é mais verde”, expressão que sinaliza que olhamos para o que os outros tem, e queremos ter o mesmo – ou mais, preferencialmente (mesmo que não precisemos!)

Como evitar inflação de estilo de vida em excesso?

Algumas dicas para evitar cair nessa armadilha são:

• Adiar gratificação: Recebeu um aumento ou um dinheiro extra? Não saia correndo para trocar de carro ou comprar um celular novo. Espere um tempo, pense bem a respeito de suas necessidades, e seja realista. Será que investir ao menos uma parte do aumento não seria mais adequado?
• Não dar ouvidos quando tem disserem que você não tem algo (que você não precisa): Afinal, se você não precisa de algo, para que gastar dinheiro com isso? Para agradar um parente ou amigo? O dinheiro é seu, não deles.
• Planejar orçamento e determinar como o dinheiro será usado: Sempre! Pensar e saber de antemão o que se deseja fazer e porque é uma estratégia fundamental para o correto gerenciamento de dinheiro e seus recursos.

É importante sempre ser muito consciente no trato com o dinheiro, pois o impacto de gastar mais do que se deve ou se pode pode ser muito duradouro, e inflar o estilo de vida pode levar ao fracasso no acúmulo de capital e investimentos.

Conclusão

Para evitar cair nas armadilhas da adaptação hedônica e inflação de estilo de vida, é fundamental cultivar hábitos financeiros conscientes, como direcionar aumentos de renda para investimentos, manter um padrão de vida sustentável e valorizar experiências e conquistas além do consumo material. Isso não significa negar-se prazeres, mas sim reconhecer que a satisfação duradoura raramente vem do acúmulo de bens, e sim de um equilíbrio entre segurança financeira, liberdade e propósito.